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切實加強用戶資金管理 有效防范用戶資金風險
——解讀《交通運輸新業態用戶資金管理辦法(試行)》——訪交通運輸部運輸服務司 副司長 蔡團結
人民銀行支付結算司 巡視員 樊爽文
國家發展改革委財政金融和信用建設司 副司長 張 春
市場監管總局價格監督檢查和反不正當競爭局 副巡視員 楊洪豐
銀保監會普惠金融部 副主任 馮 燕

交通運輸部運輸服務司
副司長 蔡團結
人民銀行支付結算司
巡視員 樊爽文
國家發展改革委財政金融和信用建設司
副司長 張 春
市場監管總局價格監督檢查和反不正當競爭局
副巡視員 楊洪豐
銀保監會普惠金融部
副主任 馮 燕

主題: 切實加強用戶資金管理 有效防范用戶資金風險
——解讀《交通運輸新業態用戶資金管理辦法(試行)》

時間: 2019年05月16日上午 10:00

嘉賓: 交通運輸部運輸服務司 副司長 蔡團結
人民銀行支付結算司 巡視員 樊爽文
國家發展改革委財政金融和信用建設司 副司長 張 春
市場監管總局價格監督檢查和反不正當競爭局 副巡視員 楊洪豐
銀保監會普惠金融部 副主任 馮 燕

簡介: 近日,交通運輸部、人民銀行、國家發展改革委、公安部、市場監管總局和銀保監會聯合出臺了《交通運輸新業態用戶資金管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》),對交通運輸新業態(包括網絡預約出租汽車、汽車分時租賃和互聯網租賃自行車等)用戶押金和預付資金管理作出了具體規定。本期訪談邀請交通運輸部、人民銀行會同有關部門司局負責同志,對《管理辦法》進行深入解讀。

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【主持人】     2019-05-16 10:00
各位網友大家好!歡迎關注交通運輸部政府網站在線訪談。今天的訪談我們邀請到交通運輸部運輸服務司副司長蔡團結、人民銀行支付結算司巡視員樊爽文、國家發展改革委財政金融和信用建設司副司長張春、市場監管總局價格監督檢查和反不正當競爭局副巡視員楊洪豐和銀保監會普惠金融部副主任馮燕,請他們為大家解讀近日頒布的《交通運輸新業態用戶資金管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)。首先請交通運輸部運輸服務司蔡團結副司長介紹一下出臺《管理辦法》的主要目的是什么。
【蔡團結】     2019-05-16 10:01
近年來,隨著移動通信和互聯網、大數據等技術快速普及和發展,傳統交通運輸與互聯網實現深度融合,先后出現了網絡預約出租汽車、汽車分時租賃和互聯網租賃自行車等交通運輸新業態,為社會公眾提供了多層次、多樣化的出行服務,改善了乘客出行體驗,對滿足人民群眾美好出行的需求和促進新舊動能轉換發揮了積極作用。但同時,也存在運營企業責任意識不強、用戶資金管理要求未能落實等問題,用戶資金安全風險凸顯,損害了用戶合法權益。
為促進交通運輸新業態健康發展,交通運輸部會同相關部門先后印發了《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》《關于鼓勵和規范互聯網租賃自行車發展的指導意見》《關于促進小微型客車租賃健康發展的指導意見》等文件。為防范用戶資金風險,《指導意見》等文件提出鼓勵運營企業采用免押金或加快實現“即租即押、即還即退”等方式提供服務。對采用押金方式提供服務的,提出了“專用賬戶存管、專款專用”等要求。出臺《管理辦法》,主要目的是通過提出用戶資金具體管理措施和明確各方權利義務,有效落實相關文件要求,進一步強化用戶資金管理,從源頭上防范用戶資金風險,切實?;び沒Ш戲ㄈㄒ?,促進交通運輸新業態健康發展。
【主持人】     2019-05-16 10:04
《管理辦法》的制定經歷了哪些過程?
【蔡團結】     2019-05-16 10:04
為確保用戶資金管理方案的科學性、可行性,交通運輸部、人民銀行會同國家發展改革委、公安部、市場監管總局、銀保監會等部門成立了聯合工作組,多次對互聯網租賃自行車、汽車分時租賃等交通運輸新業態用戶資金管理情況進行調研,組織地方管理部門和相關專家反復研究論證管理措施,通過召開座談會、書面征求意見等方式充分聽取運營企業、銀行、非銀行支付機構、協會等單位的意見建議,并于3月19日—4月3日,為期兩周,向社會公開征求意見。在深入調研、廣泛征求意見、充分研究論證的基礎上,形成了目前的《管理辦法》。
【主持人】     2019-05-16 10:06
《管理辦法》在出臺前,向社會公開征求了意見,請問征求意見的情況怎么樣?文件主要做了哪些修改完善?
【蔡團結】     2019-05-16 10:07
3月19日—4月3日,《管理辦法》(征求意見稿)通過交通運輸部政府網站向社會公開征求意見。征求意見期間,共收到個人、企業、協會、管理部門等通過網站留言、電子郵件等方式提出的意見120件,經拆分歸集,共梳理出264條意見建議,其中與《管理辦法》內容相關的意見建議177條。從反饋的意見情況看,大部分意見對《管理辦法》內容表示認可,認為《管理辦法》提出的用戶資金管理措施合理且具可操作性,有利于強化用戶資金管理,防范相關風險。具體意見建議主要集中在是否應當收取押金和押金退還期限、用戶資金的收取額度、押金的扣除、預付資金的管理、用戶資金監管等方面。
我們對意見建議逐條進行了分析評估,在充分吸納意見建議的基礎上,對《管理辦法》進行了修改完善。一是明確了押金最長退還期限。之前,因汽車分時租賃交通違法處理對退押時間的影響較難確定,只對銀行和支付服務機構提出了當日(至遲次日)處理押金退還的時間要求??悸塹澆隙嘁餳銜Φ泵魅啡掏搜菏奔?,根據目前汽車分時租賃和互聯網租賃自行車退押流程,明確了汽車分時租賃、互聯網租賃自行車押金最長退款周期分別不超過15個工作日、 2個工作日。二是優化了預付資金收取限額標準。為充分發揮預付資金的商業作用,考慮到個人用戶和單位用戶的不同風險承受能力,將交通運輸新業態(互聯網租賃自行車除外)單位用戶單個賬號內的預付資金限額提高至30000元。同時,為控制風險,對可使用部分的預付資金用途進一步限定為只能用于與服務用戶有關的主營業務。三是完善了押金扣款流程??悸塹皆擻笠禱竦鎂沒峽傻目鄢航鷸っ韃牧夏訊冉洗?,因此,將運營企業扣提押金需向銀行提供經用戶認可的證明材料修改為用戶違約相關證明材料,同時,要求運營企業在扣除押金前,要及時告知用戶。四是加強了預付資金退還管理。為保障用戶權益,對符合約定預付資金退還條件的,要求運營企業不得拒絕、拖延退還。五是強化了消費者協會的職責。將消費者協會職責單列,由其依據相關法定職責做好交通運輸新業態服務投訴受理及處理等工作。另外,對個別文字表述進行了修改完善。
【主持人】     2019-05-16 10:11
《管理辦法》對如何做好用戶資金管理、保障用戶權益做了哪些考慮?
【樊爽文】     2019-05-16 10:12
此前,部分交通運輸新業態運營企業發生了用戶資金風險問題,原因在于運營企業收取的用戶押金和預付資金實際上完全受企業支配。為降低用戶資金挪用風險,守住用戶資金安全的底線,保障用戶權益,在充分征求運營企業、商業銀行、支付機構意見的基礎上,《管理辦法》就用戶資金管理作出以下規定:一是鼓勵先服務后收費。運營企業原則上不得收取押金,鼓勵和引導運營企業優化經營模式,先用再付,在服務結束后向用戶收取費用。二是控制資金可用額度。對于現存的以收取預付資金方式提供服務的經營模式,預付資金必須存放于運營企業的專用存款賬戶,運營企業只能最高將60%的用戶預付資金用于與服務用戶有關的主營業務。三是提高資金存放要求。對于收取押金的運營模式,要求運營企業提供運營企業的專用銀行存款賬戶、用戶的個人銀行結算賬戶兩種存管方式,允許用戶自主選擇押金存放的地方。相對于運營企業的專用存款賬戶,押金存放在用戶的個人銀行賬戶,資金的使用、劃轉更透明,安全性更高,更易于用戶防控資金風險。四是強調用戶“來去自由”。要求運營企業提供便利、及時的資金退還方式,不得拒絕、拖延或設置不公平、不合理的格式條款、技術門檻。
【主持人】     2019-05-16 10:15
《管理辦法》是如何體現新業態包容審慎監管原則的?
【蔡團結】     2019-05-16 10:16
黨中央、國務院多次提出,對新業態的監管要堅持包容審慎的原則。為貫徹落實這一要求,促進交通運輸新業態健康發展,《管理辦法》在嚴守用戶資金安全底線的前提下,嚴格遵循了這一原則。一是對收取用戶資金沒有簡單一禁了之。為盡可能避免用戶資金風險,《管理辦法》雖然提出原則上不收取用戶押金和鼓勵采用服務結束后直接收取費用方式提供服務,但考慮到押金的履約保證金的作用和預付資金在便利用戶支付、提供用戶優惠、企業資金周轉等方面的積極作用,為保障運營企業權益,沒有禁止運營企業收取押金和預付資金。二是允許有條件地使用預付資金??悸塹皆じ蹲式鷯胙航鸕牟煌糶?,借鑒單用途預付卡管理模式,在建立備付金制度的基礎上,允許運營企業提取預付資金余額的60%,用于企業與服務用戶有關的主營業務。三是靈活處理用戶資金孳息歸屬?!豆芾戇旆ā氛攵雜沒ё式鴆煌婀芊絞?,提出運營企業與用戶可以通過協議明確用戶資金的孳息歸屬。四是采取了分步實施的方案??悸塹僥殼壩沒ё式鴯芾硐腫?,為減少對企業經營的影響,《管理辦法》對存量用戶資金,設立了半年的過渡期。
【主持人】     2019-05-16 10:19
《管理辦法》對運營企業履行用戶資金管理主體責任提出了哪些要求?
【蔡團結】     2019-05-16 10:20
《管理辦法》明確運營企業是保障其專用存款賬戶內用戶資金安全的責任主體。為有效落實運營企業的主體責任,對運營企業加強用戶資金管理提出以下要求:一是原則上不收取用戶押金,確有必要收取的,應當提供運營企業專用存款賬戶和用戶個人銀行結算賬戶兩種存管方式,供用戶選擇。不得挪用用戶押金。二是應當在中國大陸境內注冊地銀行分別開立全國唯一的用戶押金、預付資金專用存款賬戶存管用戶資金,并將專用存款賬戶開立、變更和撤銷情況向行政主管部門報告。三是按《管理辦法》提出的限額要求收取用戶資金,同時,建立預付資金備付金制度,備付金額度不得低于預付資金余額的40%,可用部分預付資金只能用于與服務用戶有關的主營業務。四是按照用戶資金管理要求,與相關銀行簽訂用戶資金管理協議存管用戶資金。五是定期向注冊地相關管理部門提供用戶資金存管報告,暫停、終止業務前應當制定完善的業務清算處置方案和用戶權益?;ご朧?,并提前向相關管理部門報告。
【主持人】     2019-05-16 10:23
為什么對運營企業收取的用戶資金要求放入商業銀行存管?
【馮燕】     2019-05-16 10:24
當前,我國交通運輸新業態還處于規范發展階段,一些運營企業在用戶資金缺乏第三方管理制約的情況下,存在侵占或挪用用戶資金的行為,損害了用戶的權益?!豆芾戇旆ā誹岢齙淖式鶇婀芑埔環矯媸迪至嗽擻笠底式鷯胗沒ё式鸕姆終斯芾?,從物理意義上防止了運營企業接觸用戶資金;另一方面,商業銀行作為資金存管機構,按照相關法律法規規定和協議約定,根據用戶的指令或業務授權的指令,辦理押金和預付資金的結算、支付,可以有效防范運營企業非法挪用用戶資金的風險。
【主持人】     2019-05-16 10:25
商業銀行在交通運輸新業態用戶資金管理過程中主要起到哪些作用?
【馮燕】     2019-05-16 10:26
存管銀行作為用戶資金管理參與方,對保障用戶資金安全將發揮重要作用。一是為用戶資金提供存管服務。為保障用戶資金安全,《管理辦法》要求在銀行開立專用存款賬戶存管用戶資金,存管銀行按照相關法律法規規定,履行專用存款賬戶的開立、變更與撤銷,以及資金保管、資金清算、賬務核對、提供資金存管報告等職責。二是基于協議,落實《管理辦法》提出的用戶資金相關管理要求。運營企業與存管銀行按照《管理辦法》提出的用戶資金管理要求簽訂資金存管協議。銀行依據協議辦理資金的轉入支出,防止運營企業挪用押金和超額超范圍使用預付資金。三是通過與運營企業實現系統對接,實現快速退押。銀行在運營企業提交退款申請后應當及時核對相關信息,于當日(至遲次日)原路退還用戶。四是考慮到存管銀行無法對運營企業與用戶之間的業務往來進行實質性審查,因此存管銀行不對運營企業與用戶之間的交通運輸新業態服務提供擔保。
【主持人】     2019-05-16 10:28
為交通運輸新業態用戶資金提供存管服務的商業銀行,應當具備哪些基本條件?
【馮燕】     2019-05-16 10:29
為保障用戶資金安全和避免因加強用戶資金管理影響退款效率,《管理辦法》對用戶資金存管銀行和合作銀行提出了基本條件要求。一是要具有明確的職能管理部門和相應管理制度;二是具備完善規范的資金存管賬務體系,能夠根據資金性質和用途為用戶資金進行明細登記;三是具備完善的業務管理功能,能夠通過形式審查確認資金劃轉的合規性;四是具備對接運營企業系統的數據接口,能夠支持相關信息對接;五是具備安全高效的業務處理系統,能夠支撐相關運營企業的各類峰值操作;六是相關管理部門依法規定的其他條件。
【主持人】     2019-05-16 10:31
全國信用信息共享平臺和“信用中國”網站在交通運輸新業態用戶資金管理中將發揮什么樣的作用?
【張春】     2019-05-16 10:32
全國信用信息共享平臺已聯通44個部門、所有省區市和70余家市場機構,是信用信息歸集共享的“總樞紐”?!靶龐彌泄蓖疽勞腥龐瞇畔⒐蠶砥教ń⒐婀靖骼嘈姓砜?、行政處罰、承諾書等信息功能。引入平臺與網站,對建立以信用為核心的新型監管機制,確保新業態用戶資金安全具有非常重要的作用。具體體現在:一是依托全國信用信息共享平臺,依法依規通過“信用中國”網站,向社會公示運營企業信用信息。二是運營企業需在“信用中國”網站等渠道公示“不挪用用戶押金,依法合規管理用戶資金”的信用承諾。三是通過“信用中國”等渠道公示運營企業相關信用信息,向用戶提示風險。四是全國信用信息共享平臺向交通運輸新業態相關管理部門提供運營企業的信用信息。行政管理部門對有不良信用記錄的運營企業實施重點監管,對嚴重失信的運營企業實施聯合懲戒。
【主持人】     2019-05-16 10:34
《管理辦法》如何體現屬地管理?屬地相關部門的職責是什么?
【蔡團結】     2019-05-16 10:35
城市人民政府是交通運輸新業態管理的責任主體,同時,用戶資金監管涉及屬地行政主管部門、人民銀行分支機構、發展改革、公安、市場監管、銀保監會地方派出機構等多部門管理職責。用戶資金一般由運營企業統一收取,因此,《管理辦法》要求運營企業注冊地相關管理部門建立聯合工作機制,按照職責分工,加強用戶資金監管。一是交通運輸新業態行政主管部門負責會同當地銀保監會地方派出機構、人民銀行分支機構指導運營企業與相關銀行和支付服務機構簽訂用戶資金存管和支付服務協議。二是人民銀行分支機構負責指導相關銀行辦理運營企業專用存款賬戶和用戶個人銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷工作。監督支付服務機構依法合規為運營企業及用戶提供支付結算服務。三是發展改革部門負責向其他相關管理部門提供運營企業信用信息,依托全國信用信息共享平臺,通過“信用中國”網站,向社會公眾公示運營企業信用信息。四是市場監管部門負責向交通運輸新業態行政主管部門提供運營企業公示信息,支持相關管理部門將其對運營企業作出的行政處罰等涉企信息通過國家企業信用信息公示系統向社會公示。五是銀保監會地方派出機構負責監督存管銀行、合作銀行落實用戶資金管理要求,對相關銀行開展用戶資金管理情況進行檢查并加強監管。六是消費者協會(委員會)依據法定職責做好交通運輸新業態服務投訴受理及處理等工作。
【主持人】     2019-05-16 10:39
《管理辦法》提到“市場監管部門負責向交通運輸新業態行政主管部門提供運營企業公示信息。支持相關管理部門將其對運營企業作出的行政處罰等涉企信息通過國家企業信用信息公示系統向社會公示”,市場監管總局在這方面做了哪些工作,下一步有什么打算?
【楊洪豐】     2019-05-16 10:40
國家企業信用信息公示系統是國務院批準建立的國家級企業信用信息歸集公示平臺,是企業報送并公示年報和即時信息的法定平臺,是社會公眾便捷查詢和依法使用企業信用信息的操作平臺,是各級政府部門實施協同監管和聯合懲戒的跨部門工作平臺。截至目前,公示系統已歸集公示各類市場主體的登記、備案信息6.29億條。公示系統網站頁面累計訪問量921.81億人次,市場主體累計查詢量205.58億人次,對降低市場交易風險和社會交易成本,提高經濟運行效率,建立信用監管機制和推進社會誠信體系建設發揮了重要作用。
下一步,市場監管部門將按照《管理辦法》的有關要求做好以下工作:一是向交通運輸新業態行政主管部門提供公示系統歸集的運營企業公示信息,既包括市場監管部門掌握的登記注冊、經營異常名錄、嚴重違法失信企業名單等信息,也包括其他政府部門作出的行政許可、行政處罰等信息;二是根據《國務院辦公廳關于政府部門涉企信息統一歸集公示工作實施方案的復函》要求,按照 “誰產生、誰提供、誰負責”的原則,支持相關管理部門將其對運營企業作出的行政處罰等涉企信息通過公示系統向社會公示,實現社會共治。
【主持人】     2019-05-16 10:46
加強用戶資金管理后是否會降低退款效率?
【蔡團結】     2019-05-16 10:46
為避免對用戶資金退款效率的影響,《管理辦法》提出了一系列相關要求和措施。一是對存管銀行和合作銀行資質提出了要求。要求相關銀行具有明確的職能管理部門和相應管理制度,具備完善規范的資金存管賬務體系,能夠支撐運營企業的各類峰值操作。二是要求運營企業與相關銀行、支付服務機構提供便利的退款方式,及時退還用戶押金。三是要求運營企業針對可能出現的集中退還及退還期限超期等特殊情況,聯合存管銀行、支付服務機構建立應急保障機制,必要時,由運營企業先行墊付資金退還用戶押金。四是在規定用戶押金最長退款周期的同時,要求存管銀行和支付服務機構在接到退款申請并核對相關信息后,于當日(至遲次日)向用戶退還款項。
【主持人】     2019-05-16 10:48
《管理辦法》為什么要對存量用戶資金設置過渡期?
【蔡團結】     2019-05-16 10:48
為實現對用戶資金的有效管理,《管理辦法》要求運營企業開立專用存款賬戶存管用戶資金,與存管銀行、合作銀行和支付服務機構簽訂資金存管、支付服務協議,同時,為提高用戶資金的退款效率,要與存管銀行、合作銀行實現相關信息系統的對接。這些前期準備工作需要一定的程序和時間。為確?!豆芾戇旆ā返乃忱凳?,《管理辦法》提出對發布之日前收取的用戶資金納入管理設定6個月的過渡期,時間延長至2019年11月30日。
【主持人】     2019-05-16 10:50
我們看到,《管理辦法》對網絡預約出租汽車、汽車分時租賃和互聯網租賃自行車等的用戶資金管理做出了明確的規定,也充分考慮了資金管理過程中各環節可能出現的問題,相信《管理辦法》的出臺能夠給已經在有關平臺繳納過押金的公眾吃了一顆定心丸。非常感謝幾位同志的詳細解讀。今天的訪談就到這里,我們下期再見,謝謝!
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